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"> 次溢价股权拍卖遭遇流拍，侧面印证市场资金对其认可度不足 。如何压降质押股权比例 、优化风控管理、完善内部治理 ，成为兰州银行现阶段首要解决的难题 。
5月14日 ，兰州银行第三大股东华邦控股集团有限公司所持5.28%股权在司法拍卖平台全部流拍。华邦控股所持兰州银行约3亿股股份被拆分为5个资产包，起拍价合计约6.96亿元 ，折合每股均价约2.31元 ，较兰州银行5月15日的开盘价2.23元/股存在约3.6%的溢价 。
股东股权流拍备受关注，兰州银行还能够向外界展现出高成长性 ，提振市场信心吗？
溢价仍无人问津
股东风险传导链如何破？
对于此次股权拍卖 ，此前兰州银行方面表示，华邦控股并非该行控股股东 ，其持有股权的拍卖不会导致控制权变更 ，也不会对日常经营管理产生不利影响 。若拍卖 、过户等事项顺利完成，有利于降低该行股权质押比例，优化股权结构和公司治理体系。然而 ，流拍结果让这条“优化路径”暂时搁浅 ，也折射出兰州银行股权在拍卖市场并不吃香。
从行业深层看，即便华邦系股权顺利易主 ，虽可在一定程度上压降质押比例 ，却难以根治兰州银行股权结构中长期存在的“分散 、质押、冻结 ”交织的顽疾 。兰州银行前十大股东所持股份中，合计处于质押及司法冻结状态的股份占该行总股本比例已超过21% 。除华邦外 ，正威集团等主要股东同样身陷债务违约与诉讼泥潭 ，资金链紧绷的传导效应日渐显现。单一股东的更迭，远不足以化解整体结构的稳定性隐忧 。
此次流拍的直接影响不止于银行自身 。对债权方佛山交通集团而言 ，28.82亿元债权的回收通道受阻 ，首拍仅覆盖不足四分之一，后续降价二拍或变卖的可能性正在上升。从更广的行业信号看 ，中小银行股权流拍频现 ，反映出市场对区域银行资产质量 、盈利前景等的整体谨慎 。
需要指出的是，由于华邦系并非控股股东，此次流拍短期内对兰州银行实质经营冲击有限 。未来 ，接盘方的身份与资质将成为关键变量——财务投资者或更看重短期回报 ，战略投资者则可能带来业务协同。
更值得警惕的是，股东风险正悄然向信贷端传导 。近年来 ，华邦集团 、正威集团等主要股东与兰州银行之间存在一定规模的关联贷款 。随着上述股东债务问题持续发酵 ，已发放贷款能否安全收回，考验着兰州银行的风控能力与“三查 ”执行力。股东经营危机与银行资产质量之间的“防火墙”是否牢靠？
资本承压 ，艰难爬坡的关键阶段
在利率市场化深化与行业竞争加剧的背景下 ，城商行的压力持续凸显 。作为甘肃省唯一一家A股上市城商行，兰州银行2025年业绩首度“双降 ” ，2026年一季度盈利颓势延续 ，叠加资本充足率垫底、资产质量承压，其传统存贷模式受到挑战 。
2025年 ，兰州银行经营拐点显现 ，全年营收77.95亿元，同比下滑0.75%；归母净利润18.65亿元，同比下降1.22%。2026年一季度压力未减 ，营收20.33亿元 ，同比微降0.20%；归母净利润5.32亿元，同比下滑4.79%。
净息差持续低位徘徊 ，是兰州银行盈利增长的核心掣肘 。2025年末该行净息差降至1.37% ，2026年一季度虽微升至1.39%，但仍处于上市城商行低位 。为对冲息差压力 ，兰州银行采取“以量补价 ”策略 ，2025年生息资产平均余额扩张8.73%至4566.31亿元，带动利息净收入同比增长4.28%。
资产质量与资本补充压力交织 ，进一步压缩经营空间 。资产质量方面 ，2025年末不良率1.78%，在城商行中处于尾部水平 。风险抵御的“安全垫”持续变薄 ，拨备覆盖率由2025年末198.38%下滑至2026年一季度的189.60% ，逼近监管红线，风险缓冲能力减弱。资本端短板更为突出，2026年一季度一级资本充足率仅8.55% ，在A股已披露数据的银行中垫底 ，制约信贷投放与风险抵御能力，后续资本补充迫在眉睫 。
兰州银行的困境并非个例 ，当前城商行普遍面临净息差收窄 、资产质量承压 、资本补充困难的三重挑战 ，传统“规模驱动+存贷利差 ”模式难以为继 。兰州银行的盈利失速与指标承压，本质上是区域城商行在行业变革期 ，未能有效摆脱路径依赖、培育新增长极的集中体现。
估值陷阱 ，“遇冷 ”将成常态？
深陷估值与经营双重困境，二级市场表现直观反映出市场预期 。自2022年上市后 ，兰州银行股价长期处于低迷破发状态 。数据显示 ，该行上市首日创下6.73元/股的历史高点，截至2026年5月15日收盘价仅为2.16元/股 ，较高点跌幅超67% ，较3.57元的发行价下跌超三成；市值从峰值410.9亿元缩水至128亿元，蒸发规模近七成，估值持续低于行业平均水平。
但其分红力度不减：上市三年累计分红23.98亿元 ，年均比例达33.49% ，居于前列，一度让投资者吃下“定心丸” 。然而 ，在资本承压背景下 ，持续高额分红也正削弱其内生造血能力 。目前，该行核心一级资本充足率持续下行 ，股价破净又令外源融资受阻 ，资本补充压力加剧。
本次溢价股权拍卖遭遇流拍，侧面印证市场资金对其认可度不足。如何压降质押股权比例 、优化风控管理 、完善内部治理 ，成为兰州银行现阶段首要解决的难题 。
作者|姝予
编辑|吴雪
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